Mejorar tu HISTORIAL CREDITICIO Rápidamente >> 8 FORMAS

Mejorar tu historial crediticio rápidamente.- Su puntaje de crédito es una de las medidas más importantes de su salud financiera. Le dice a los prestamistas de un vistazo cuán responsablemente usa el crédito. Cuanto mejor sea su puntaje, más fácil será que lo apruebe para nuevos préstamos o líneas de crédito.

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Un puntaje de crédito más alto también puede abrir la puerta a las tasas de interés más bajas disponibles cuando usted pide prestado. Si desea mejorar su puntaje de crédito, hay una serie de cosas simples que puede hacer. Se necesita un poco de esfuerzo y, por supuesto, algo de tiempo. Aquí hay una guía paso a paso para lograr un mejor puntaje de crédito.

8 Formas de mejorar tu historial crediticio rápidamente

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Revise Sus Informes de Crédito

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8 Formas de mejorar tu historial crediticio.- Para mejorar su crédito, es útil saber qué podría estar funcionando a su favor (o en su contra). Ahí es donde entra en juego la comprobación de su historial de crédito.

Obtenga una copia de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito nacionales. Luego revisa cada informe para ver qué está ayudando o perjudicando tu puntuación.

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Los factores que contribuyen a un puntaje de crédito más alto incluyen un historial de pagos a tiempo, saldos bajos en sus tarjetas de crédito, una combinación de diferentes cuentas de tarjetas de crédito y préstamos, cuentas de crédito más antiguas y consultas mínimas para obtener crédito nuevo. Los pagos atrasados o faltantes, los saldos altos de las tarjetas de crédito, las colecciones y los juicios son los principales detractores del puntaje de crédito.

Obtener un Control sobre los Pagos de Facturas

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Formas de mejorar tu historial crediticio.- Más del 90% de los principales prestamistas utilizan puntajes de crédito, y están determinados por cinco factores distintos:

• Historial de pagos (35%)
• Uso de crédito (30%)
• Edad de las cuentas de crédito (15%)
• Combinación de créditos (10%)
• Nuevas consultas de crédito (10%)

Como puede ver, el historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito. Es por eso que, por ejemplo, es mejor que las deudas pagadas, como sus antiguos préstamos estudiantiles, permanezcan en su registro. Si pagó sus deudas responsablemente y a tiempo, funciona a su favor.

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Así que una manera sencilla de mejorar su puntaje de crédito es evitar los pagos atrasados a toda costa. Algunos consejos para hacerlo incluyen:

• Creación de un sistema de archivo, ya sea en papel o digital, para realizar un seguimiento de las facturas mensuales
• Configuración de alertas de fecha de vencimiento, para que sepa cuándo se presenta una factura
• Automatización de pagos de facturas desde su cuenta bancaria

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Otra opción es cargar todos (o tantos como sea posible) sus pagos mensuales de facturas a una tarjeta de crédito. Esta estrategia asume que pagará el saldo en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses. Seguir esta ruta podría simplificar los pagos de facturas y mejorar su puntaje de crédito si resulta en un historial de pagos a tiempo.

Objetivo de 30% de Utilización de Crédito o Menos

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Formas de mejorar tu historial crediticio.- La utilización de crédito se refiere a la parte de su límite de crédito que está utilizando en un momento dado. Después del historial de pagos, es el segundo factor más importante en los cálculos de puntaje de crédito FICO.

La forma más sencilla de mantener su uso de crédito bajo control es pagar los saldos de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Si no siempre puede hacer eso, una buena regla general es mantener su saldo pendiente total en 30% o menos de su límite de crédito total. A partir de ahí, puede trabajar en reducir eso al 10% o menos, lo que se considera ideal para mejorar su puntaje de crédito.

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Otra manera de mejorar su tasa de utilización de crédito: Solicite un aumento del límite de crédito. Aumentar su límite de crédito puede ayudar a su utilización de crédito, siempre y cuando su saldo no aumente en tándem.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento del límite de crédito en línea; solo tendrá que actualizar su ingreso familiar anual. Es posible ser aprobado para un límite más alto en menos de un minuto. También puede solicitar un aumento del límite de crédito por teléfono.

Limite sus Solicitudes de Crédito Nuevo y Consultas «Difíciles»

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Mejorar tu historial crediticio – Puede haber dos tipos de consultas en su historial de crédito, a menudo conocidas como consultas «duras» y «suaves». Una consulta suave típica puede incluir que verifique su propio crédito, que le dé permiso a un empleador potencial para verificar su crédito, verificaciones realizadas por instituciones financieras con las que ya hace negocios y compañías de tarjetas de crédito que revisan su archivo para determinar si quieren enviarle ofertas de crédito preaprobadas. Las consultas suaves no afectarán su puntaje de crédito.

Sin embargo, las consultas difíciles pueden afectar su puntaje de crédito, de manera adversa, desde unos pocos meses hasta dos años. Las consultas difíciles pueden incluir solicitudes para una nueva tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil o alguna otra forma de crédito nuevo. Es poco probable que la investigación dura ocasional tenga mucho efecto.

Pero muchos de ellos en un corto período de tiempo pueden dañar su puntaje de crédito. Los bancos podrían entender que usted necesita dinero porque se enfrenta a dificultades financieras y, por lo tanto, es un riesgo mayor. Si está tratando de mejorar su puntaje de crédito, evite solicitar un nuevo crédito por un tiempo.

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Sin embargo, las consultas difíciles pueden afectar su puntaje de crédito, de manera adversa, desde unos pocos meses hasta dos años. Las consultas difíciles pueden incluir solicitudes para una nueva tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil o alguna otra forma de crédito nuevo.

Es poco probable que la investigación dura ocasional tenga mucho efecto. Pero muchos de ellos en un corto período de tiempo pueden dañar su puntaje de crédito. Los bancos podrían entender que usted necesita dinero porque se enfrenta a dificultades financieras y, por lo tanto, es un riesgo mayor. Si está tratando de mejorar su puntaje de crédito, evite solicitar un nuevo crédito por un tiempo.

Aproveche al máximo un Archivo de Crédito Delgado

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Tener un archivo de crédito delgado significa que no tiene suficiente historial de crédito en su informe para generar un puntaje de crédito. Se estima que 62 millones de estadounidenses tienen este problema.1 Afortunadamente, hay maneras en que puede engordar un archivo de crédito delgado y ganar un buen puntaje de crédito.

Este programa relativamente nuevo recopila datos financieros que normalmente no están en su informe de crédito, como su historial bancario y pagos de servicios públicos, e incluye eso en el cálculo de su puntaje de crédito. Es de uso gratuito y está diseñado para personas sin crédito o con crédito limitado que tienen un historial positivo de pagar sus otras facturas a tiempo.

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UltraFICO es similar. Este programa gratuito utiliza su historial bancario para ayudar a construir una puntuación FICO. Las cosas que pueden ayudar incluyen tener un colchón de ahorros, mantener una cuenta bancaria a lo largo del tiempo, pagar sus facturas a través de su cuenta bancaria a tiempo y evitar sobregiros.3

Una tercera opción se aplica a los inquilinos. Si paga el alquiler mensualmente, hay varios servicios que le permiten obtener crédito por esos pagos a tiempo. Rental Kharma y RentTrack, por ejemplo, reportarán sus pagos de alquiler a las agencias de crédito en su nombre, lo que a su vez podría ayudar a su puntaje.

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Tenga en cuenta que la notificación de los pagos de alquiler solo puede afectar su puntaje de crédito de VantageScore, no su puntaje FICO. Algunas compañías de informes de alquiler cobran una tarifa por este servicio, así que lea los detalles para saber lo que está obteniendo y posiblemente comprando.

Una nueva entrada en este campo es Perch, una aplicación móvil que informa los pagos de alquiler a las agencias de crédito de forma gratuita.

Mantenga Abiertas Las Cuentas Antiguas y Haga Frente A La Morosidad

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La porción de edad de crédito de su puntaje de crédito analiza cuánto tiempo ha tenido sus cuentas de crédito. Cuanto mayor sea su edad promedio de crédito, más favorablemente le parece a los prestamistas.

Si tienes cuentas de crédito antiguas que no estás usando, no las cierres. Aunque el historial de crédito de esas cuentas permanecería en su informe de crédito, cerrar tarjetas de crédito mientras tenga un saldo en otras tarjetas reduciría su crédito disponible y aumentaría su tasa de utilización de crédito. Eso podría golpear algunos puntos de su puntuación.

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Y si tiene cuentas atrasadas, cobros o cuentas de cobro, tome medidas para resolverlas. Si usted tiene una cuenta con varios pagos atrasados o atrasados, por ejemplo, quedar al día con la cantidad vencida, a continuación, elaborar un plan para hacer pagos futuros a tiempo. Eso no borrará los pagos atrasados, pero puede mejorar su historial de pagos en el futuro.

Si tiene cuentas de cobros o cobros, decida si tiene sentido pagar esas cuentas en su totalidad u ofrecer al acreedor un acuerdo. Los nuevos modelos de calificación crediticia de FICO y VantageScore asignan menos impacto negativo a las cuentas de cobro pagado. Pagar cobros o cobros podría ofrecer un modesto aumento de puntuación. Recuerde, la información negativa de la cuenta puede permanecer en su historial de crédito por hasta siete años—quiebras por 10.

Considere Consolidar Sus Deudas

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8 Formas de mejorar tu historial crediticio.- Si usted tiene un número de deudas pendientes, podría ser a su ventaja para tomar un préstamo de consolidación de deuda de un banco o cooperativa de crédito y pagarlos todos. Entonces solo tendrá que lidiar con un pago y, si puede obtener una tasa de interés más baja en el préstamo, estará en condiciones de pagar su deuda más rápido. Eso puede mejorar su tasa de utilización de crédito y, a su vez, su puntaje de crédito.

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Una táctica similar es consolidar múltiples saldos de tarjetas de crédito pagándolos con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Tales tarjetas a menudo tienen un período promocional durante el cual cobran 0% de interés en su saldo. Pero tenga cuidado con las tarifas de transferencia de saldo, que pueden costarle 3-5% del monto de su transferencia.

Utilice el Monitoreo de Crédito para Realizar un Seguimiento de Su Progreso

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Formas de mejorar tu historial crediticio.- servicios de monitoreo de crédito son una manera fácil de ver cómo cambia su puntaje de crédito con el tiempo. Estos servicios, muchos de los cuales son gratuitos, monitorean los cambios en su informe de crédito, como una cuenta pagada o una cuenta nueva que haya abierto. Por lo general, también le dan acceso a al menos uno de sus puntajes de crédito de Equifax, Experian o TransUnion, que se actualizan mensualmente.

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Muchos de los mejores servicios de monitoreo de crédito también pueden ayudarlo a prevenir el robo de identidad y el fraude. Por ejemplo, si recibe una alerta de que una nueva cuenta de tarjeta de crédito que no recuerda haber abierto ha sido reportada a su archivo de crédito, puede comunicarse con la compañía de la tarjeta de crédito para reportar sospecha de fraude.

Conclusión

Mejorar tu historial crediticio

Formas de mejorar tu historial crediticio.- Mejorar su puntaje de crédito es un buen objetivo, especialmente si planea solicitar un préstamo para realizar una compra importante, como un automóvil nuevo o una casa, o tratar de calificar para una de las mejores tarjetas de recompensas disponibles. Puede tomar varias semanas, y a veces varios meses, para ver un impacto notable en su puntuación cuando comience a tomar medidas para darle la vuelta.

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Incluso puede requerir la ayuda de una de las mejores compañías de reparación de crédito para eliminar algunas de esas marcas negativas. Pero cuanto antes comience a trabajar para mejorar su crédito, antes verá los resultados.