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¿Cómo elegir a un buen asesor financiero? Si no es un experto en asuntos monetarios, elegir un asesor financiero para administrar su vida monetaria puede ser una decisión difícil, sin embargo aquí le damos la solución. Es casi imposible conocer bien todos los ámbitos financieros porque pueden ser muy especializados. La planificación patrimonial es completamente diferente de elegir las inversiones adecuadas con un asesor como por ejemplo el Broker Noventus. Administrar una cartera es diferente de elaborar un presupuesto mensual.

Si está buscando lo básico, alguien que invierta su dinero, tome decisiones inteligentes y desarrolle un plan financiero, una buena opción podría ser un robot–asesor. Un robot-asesor, puede ayudarlo a hacer todas estas cosas en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo, y también cobrarle una tarifa modesta. Puede comenzar en minutos en línea y es excelente para crear una cartera.

Sin embargo, si está buscando asesoramiento más avanzado, por ejemplo, para la planificación patrimonial, querrá un asesor humano. Esto es lo que debe buscar al elegir un asesor financiero humano, por qué necesita un fiduciario y los rasgos que debe exigir para encontrar el adecuado para su situación.

¿Cómo elegir a un buen asesor financiero?

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Encontrar el tipo correcto de asesor financiero es más fácil después de determinar por qué lo necesita.

1. Identifique por qué necesita asesoramiento financiero

¿Se encuentra en una etapa temprana de su carrera y desea saber cuánto y cómo ahorrar para alcanzar sus metas financieras? ¿Está pagando la educación de su hijo o navegando por las finanzas durante un divorcio? Es probable que haya un asesor para tu situación específica.

Es posible que necesite más de un tipo de plan financiero, y eso está bien. Solo asegúrese de que los profesionales financieros que está considerando tengan las habilidades, el conocimiento y la experiencia para ayudarlo con sus necesidades financieras específicas. sobre ti primero», dice Slott.

2. Encuentre el mejor asesor financiero para usted

Un asesor financiero es un experto certificado que brinda orientación sobre finanzas personales, leyes fiscales, inversiones y administración de activos.

Algunos asesores financieros se parecen a los entrenadores. Pueden ayudarlo a tomar decisiones financieras básicas y enseñarle hábitos sólidos de gasto, ahorro y endeudamiento. También pueden realizar una gestión de inversiones de alto nivel para las personas y empresas más ricas.

Aquí hay un resumen de los principales tipos de asesores financieros que existen:

Corredores de Bolsa

Los corredores de bolsa compran acciones y bonos en nombre de sus clientes. Por lo general, están asociados con una firma de corretaje y pueden realizar operaciones tanto para inversores minoristas (inversores individuales) como para inversores institucionales.

Planificadores financieros certificados

Los planificadores financieros certificados (regulados por la Junta de CFP) ayudan a los clientes a crear planes de administración de patrimonio a largo plazo, teniendo en cuenta toda su vida financiera: objetivos de jubilación e inversión, seguros, impuestos y más. A menudo trabajan con tipos específicos de clientes, como pequeñas empresas.

Robo-Advisors  (Robot asesor)

Los Robot-advisors son servicios de gestión de inversiones digitales que utilizan algoritmos y datos sobre sus objetivos financieros para ofrecerle sugerencias personalizadas sobre dónde y cuánto debe invertir.

Muchos asesores utilizan un modelo híbrido que combina cierta interacción personal con ofertas robóticas.

Los Robo-asesores pueden costar mucho menos que un asesor humano. Sin embargo, algunos expertos critican a los robo-asesores, alegando que no pueden tener el enfoque personalizado para la gestión de riesgos que tendría un ser humano.

Si le atrae esta opción de bajo costo, los expertos de la industria recomiendan elegir un modelo híbrido, como Schwab Intelligent Portfolios Premium o Vanguard Personal Advisor Services, para combinar la facilidad y el bajo costo de un robo-advisor, y aún así tener acceso a un asesor humano que puede ayudarlo a adaptar su estrategia.

Planificación patrimonial

Es fácil posponer la planificación de su muerte, pero también es necesario asegurarse de que cuiden a sus seres queridos. Los asesores financieros pueden ayudarlo a poner en orden su documentación, como un testamento o un fideicomiso en vida revocable. Los asesores también pueden ayudarlo a identificar personas para tomar decisiones cuando no puede, como un apoderado de atención médica y un albacea.

Identifique por qué necesita un plan financiero. Es posible que necesite más de un tipo, y eso está bien. Luego, asegúrese de que los profesionales financieros que está considerando tengan las habilidades, el conocimiento y la experiencia para ayudarlo.

Asesores de inversiones

Los asesores de inversiones conocen las condiciones del mercado y pueden ayudarlo a crear un plan de inversión adaptado a sus objetivos financieros. Les pagaría una tarifa por su asesoramiento sobre si y cuándo negociar valores específicos.

Vale la pena señalar que un asesor financiero de inversiones se escribe a propósito con una «e» en lugar de una «o», para identificar específicamente a los profesionales de inversiones legalmente regulados.

3. Sepa cómo se paga a los profesionales financieros

Asesores tradicionales

Hay varias formas en que un asesor gana dinero, como una comisión por la venta de productos, un porcentaje anual de los activos de un inversor o una tarifa por hora, por lo que no debe tener miedo de preguntar los detalles.

«Las diferentes estructuras de pago pueden crear diferentes incentivos», dice el abogado de valores Alan Rosca. «Si a alguien se le paga solo por vender inversiones, significa que si no te vende nada, no gana dinero.”

Aquí hay algunas formas en que los asesores financieros pueden ser compensados por su tiempo y experiencia:

• Tarifa por hora: Podría pagar a los asesores por su tiempo como lo haría con un abogado. Las tarifas por hora oscilan entre $100 y $400 por hora, según el sitio de asesoramiento financiero SmartAsset.
• Tarifa plana o anual: Los asesores financieros podrían cobrar un porcentaje anual del 1 al 2% de sus activos bajo administración. Entonces, por ejemplo, si sus activos suman $100,000, tendría que pagar entre $1,000 y 2 2,000.
• Comisiones: Los asesores pueden cobrar comisiones por los productos financieros que le venden.
• Tarifa fija: Los asesores pueden cobrar una tarifa fija de entre $1,000 y $3,000 por un servicio como la creación de un plan financiero completo
• Retención: Si tiene una situación financiera compleja, a veces un asesor financiero trabajará en un modelo de retención y le cobrará mensualmente, trimestralmente o anualmente. Dado que esto no se basa en activos, puede ayudar a minimizar los conflictos de intereses y mantener el enfoque en el asesoramiento. Algunas estructuras de honorarios de asesores financieros combinan dos de estos métodos.

Robo-asesores

Vale la pena considerar los Robot-asesores como una alternativa asequible. Los mejores robo-asesores cobran tan solo un 0,15% en comisiones de gestión anuales y algunos ni siquiera tienen mínimos de cuenta.

Los críticos señalan que los robo-asesores se basan en la información que usted proporciona para hacer recomendaciones generalizadas a través de un algoritmo, mientras que los asesores tradicionales pueden detectar matices y realizar movimientos de acciones en función de sus necesidades específicas.

Sin embargo, los robo-advisors han sido un gran punto de partida para muchos inversores principiantes con presupuestos más limitados.

Determine si necesita un asesor financiero fiduciario

Podría pensar que todos los asesores financieros pondrían en primer lugar las necesidades de sus clientes y evitarían conflictos de intereses, pero ese no es siempre el caso.

Muchos profesionales financieros diferentes caen bajo el término «asesor financiero», pero solo algunos de ellos deben cumplir con el estándar fiduciario.

El estándar de cuidado fiduciario, también conocido como deber fiduciario, es una regla que requiere que los asesores financieros antepongan los mejores intereses de sus clientes a los suyos, incluso si eso significa recomendar estrategias que podrían reducir su propia compensación.

Los asesores de inversiones registrados tienen esta obligación, mientras que los críticos dicen que los corredores no, a pesar de una regulación reciente que pretendía fortalecer estos estándares.

Esto es una sorpresa para mucha gente: una encuesta del administrador de patrimonio digital Personal Capital encontró que el 48% de los estadounidenses cree erróneamente que todos los asesores financieros deben cumplir con este estándar fiduciario.

Pysnnoticias

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