Pedir una hipoteca es un paso muy importante, ya que posiblemente sea el crédito de mayor cantidad que vas a pedir en toda tu vida. Si eres de los que está pensando en pedir una hipoteca, sigue estos consejos que te ayudarán en el proceso.

hipoteca

1. Asegúrate de cumplir los requisitos

A la hora de concederte un crédito, los bancos tienen en cuenta ciertos requisitos imprescindibles sobre el demandante. Antes de pedir la hipoteca, debes cerciorarte de que cumples el perfil y que el banco no rechazará tu propuesta.

Algunos factores como la edad pueden limitarte, ya que los bancos suelen conceder el crédito a personas de entre 18 y 75 años. Además, otra circunstancia que tendrán en cuenta las entidades serán los ingresos que tengas o el tipo de contrato laboral que poseas.

Puede que tengas mayores posibilidades de obtener la hipoteca si eres indefinido que si eres un trabajador temporal. Además, debes comprobar si te encuentras en una lista de morosos oficial, muchas entidades pueden rechazarte directamente si te encuentras en una de ellas por considerar que tienes un perfil de riesgo.

2. Prepara la documentación necesaria

El banco analizará toda la información que le proporciones, por ello es conveniente preparar de forma adecuada toda la documentación que exige y facilitarle conceptos como el nivel de ingresos que posees junto con las pagas extra o los bonus anuales.

Además, es importante justificar los periodos en los que no se ha estado trabajando o se ha cambiado de empresa. A partir de toda la información que justifiques, el banco decidirá si eres o no un perfil de riesgo y las condiciones que tendrá tu crédito.

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Normalmente, el banco te solicitará, entre otra documentación, el DNI y Número de Identificación Fiscal (NIF), vida laboral, últimas nóminas, última declaración de la renta y patrimonio, pagos anuales y periódicos del IVA (sólo si eres autónomo) y recibos de pagos de otros préstamos que tengas.

3. Calcula la cantidad exacta que necesitas

Antes de pedir la hipoteca debes saber qué cantidad exacta necesitas para hacer frente al pago de la vivienda. Para ello debes tener en cuenta que la compra de una casa lleva otros costes como por ejemplo los de tasación, los notariales o los de la inscripción en el Registro de la Propiedad. Este tipo de recargos extra aumentarán el dinero final que desembolses.

Además, debes ser consciente de que la gran mayoría de expertos aseguran que no se debe pedir al banco más de un 80% del valor de la tasación del inmueble. Para ello, debes tener ahorrado y disponible un 20% del precio de la casa.

De esta forma, tendrás una mejor situación financiera. Por su parte, el banco tampoco suele prestar el 100% del coste de la casa y el préstamo no suele rebasar tampoco el 80% del valor del inmueble, aunque este máximo puede variar de unas entidades a otras.

Por otro lado, la cuota mensual de la hipoteca no debe superar el 40 o 50% de tus ingresos mensuales, ya que encontrarás pocas entidades que asuman tu perfil de riesgo ante la posibilidad de un impago.

4. Presta atención a la letra pequeña

Cuando elijas la hipoteca debes fijarte en algo más que en la publicidad que realice el banco y examinar a conciencia el condicionado de la hipoteca. Una vez que la firmes, no habrá marcha atrás.

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Para ello, puedes contar con la ayuda de un abogado o experto inmobiliario que te guíe y avise sobre ciertas condiciones abusivas cuya aplicación es ilegal, como algunas cláusulas suelo que no se informan de forma clara al usuario, ya que fijan un interés mínimo.

Además, también se debe revisar algunos conceptos como los gastos extras de productos adicionales como el seguro del Hogar. Para pedir una hipoteca la ley exige que la casa cuente con un seguro de Hogar que cubra siniestros como el incendio.

No obstante, no estás obligado a vincular la hipoteca con uno de las pólizas de la entidad, por lo que puedes comparar seguros por tu cuenta y contratar el producto que te resulte más barato.

Por otro lado, a la hora de calcular el total de lo que pagarás por tu préstamo, tienes que tener en cuenta las comisiones, el dinero que te cobrará el banco por el estudio, apertura amortización o cancelación anticipada de la hipoteca.

5. Negocia las condiciones de tu hipoteca

Aunque el banco es el que decide las condiciones del préstamo, puedes intentar negociar términos de la hipoteca que no te parezcan adecuados. Por ejemplo, puedes exigir la dación en pago, que consiste en la entrega del inmueble hipotecado al banco para poner fin a la deuda.

De esta forma, en caso de no poder asumir la cuota mensual en un futuro, el banco sólo se quedaría con la casa y no tendrías que seguir pagando la deuda pendiente.

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