5 consejos para pagar menos el Seguro vehicular
El seguro del auto es un gasto que duele en el bolsillo. Aunque la necesidad de protección es incuestionable, el asegurado en la mayoría de los casos no siente ningún beneficio práctico con este gasto, a menos que algo le suceda y necesite activar la compañía de seguros.
Además, con los coches nuevos cada vez más caros, la mordedura del seguro también aumenta, ya que el cálculo del valor dela prima (el precio que paga el asegurado para obtener la protección) se basa en el baremo del modelo propuesto por la ensambladora.
Así que cualquier idea que pueda hacer que la póliza sea más barata será bienvenida.
Cabe recordar, en primer lugar, que el importe cobrado por el asegurador forma parte de un análisis de riesgos que es individual, caso por caso.
Los técnicos de la empresa van a examinar el perfil del asegurado y el tipo de rutina del coche (qué trayectos habituales, si suele estacionarse en la calle o en el garaje, si uno de los conductores tiene menos de 25 años) para calcular la probabilidad de que el vehículo asegurado sufra un siniestro – que puede ser un robo, robo o accidente.
Ese riesgo se llama siniestro. Este ejercicio de futurorología, que mezcla cálculo y apuesta, generará una proyección inicial del riesgo (y de su valor del seguro) para cada situación – por ejemplo, un Fiat Palio que duerma en la calle en un barrio. A continuación, en la medida en que dicha siniestralidad se confirme o no, el asegurador podrá mantener o revisar el valor de la prima.
Si se da cuenta de que el número de robos registrados durante la madrugada en el barrio fue más alto de lo que ella esperaba, al año siguiente ella seguramente cobrará una prima mayor del asegurado con ese perfil de uso.
También puede ajustar el precio a la baja, en su caso. Esta calibración es constante y se aleja de los ojos del consumidor.
Ahora que ya sabes cómo el seguro de tu auto es preciado por las aseguradoras, mira algunos consejos simples que pueden ayudarte a pagar menos por él.
1) intente reducir el riesgo
Como se ha explicado anteriormente, el precio del seguro está directamente vinculado a la cantidad de riesgo percibida por la aseguradora a partir de sus hábitos y de su perfil.
Un vehículo que duerme en la calle está más expuesto a ser robado o dañado durante el amanecer. Aunque muchos jóvenes pueden ser conductores entusiastas, se entiende que factores como la inexperiencia y la voluntad de exhibirse ante su grupo social aumentan la propensión a los accidentes.
Eso significa que si pones el coche en un garaje y no lo compartes con un conductor de menos de 25 años, el precio que cobrará la aseguradora será menor.
No vale la pena mentir a la compañía: si se entera de que ha dado información falsa para pagar un seguro más barato y su coche sufre un siniestro justo en una situación que no coincide con el perfil que usted ha declarado, puede que tenga problemas para recibir la indemnización.
2) Renunciar a servicios extras
Las aseguradoras ofrecen una gama de servicios adicionales que añaden más comodidad al seguro, pero también aumentan el valor de la prima, que puede llegar a ser un 25% Más caro.
Así que haga un análisis racional de lo que realmente es más importante para usted y corte todo lo que no sea esencial.
Si usted circula sólo dentro de la ciudad, no necesita un servicio de socorro mecánico de larga distancia (en el que una grúa puede atenderle a más de 100 km de su residencia), por ejemplo.
El coche de reserva es una opción, pero dependiendo de cuántos desplazamientos haga en su rutina, puede ser más barato usar aplicaciones de transporte en caso de necesidad. Haz las cuentas: ¿cuánto gastarías al día si, a falta de tu propio auto, tuvieras que ir y volver de Uber al trabajo?
Lo mismo vale para facilidades como la cubierta de cristales y faros (en la que se intercambian dichas piezas sin necesidad de utilizar la franquicia). En el caso de un coche popular, puede ser más ventajoso a largo plazo comprar un parabrisas nuevo que contratar esa protección que puede terminar ni ser usada.
3) Prima o franquicia: ¿qué prefieres?
En el seguro de automóviles, el asegurado paga dos tipos de pagos. La Prima es el “precio” del seguro, el valor pagado por la cobertura a lo largo de un año – lo pagarás de todos modos, para tener la protección que necesitas.
La franquicia es una participación que el asegurado sólo paga cuando se produce un siniestro y se abona el seguro. Pagará una parte de las pérdidas, y lo que supere esa cantidad será pagado por la compañía de seguros. Si la franquicia es de $ 700 y la reparación de un choque quedó en $ 3.000, tienes que pagar esos $ 700 y la diferencia corre por cuenta de la empresa.
La franquicia es una participación que el asegurado sólo paga cuando se produce un siniestro y se abona el seguro.
Cuanto mayor sea el valor que contrate de franquicia (su participación en un posible perjuicio), más barato será la Prima (el gasto fijo que tendrá). Después de todo, en caso de siniestro, la diferencia que debe ser completada por la aseguradora será menor.
Son inversamente proporcionales: ¿qué prefieres? Los riesgos nunca son totalmente ponderables y todos pueden tener un día de mala suerte.
Pero si, al analizar su perfil de uso, cree que está menos expuesto a posibles problemas que lleven a activar el seguro, puede ser más ventajoso contratar una franquicia alta (ya que probablemente nunca la usará) y pagar un premio más bajo, que significa una economía certera.
4) Considere la posibilidad de instalar un rastreador
Este consejo es más útil para modelos con alta incidencia de robos. Como el uso de un rastreador puede facilitar la recuperación de un auto que fue robado por ladrones, reduce el riesgo soportado por la compañía de seguros y lo transfiere al precio de la póliza.
En modelos específicos, que están muy enfocados, el rastreador puede ser incluso una condición para que la empresa acepte el seguro. Una vez más, vale la pena comparar el coste de la mensualidad del rastreador (cuando no sea sufragada por el propio asegurador) con lo mucho que la instalación del aparato reducirá el valor del seguro: ¿compensa la economía?
Asegúrese de comprobar con el fabricante de su coche si la instalación del elemento puede comprometer la garantía de fábrica del vehículo.
5) Atención a daños de terceros
La cobertura de daños a terceros es opcional. Ella determina cuánto tendrá que pagar su aseguradora por los daños que haya causado a otras personas si es responsable de un accidente.
Cuando la intención es gastar el mínimo en seguro, no contratar ninguna cobertura a terceros, o ahorrar en el valor de la franquicia, es tentador. “Después de todo, conduzco bien y sé que nunca voy a causar ningún accidente.”¿En serio?
Si tienes una mala suerte, sin esa cobertura, el daño saldrá entero de tu bolsillo. Incluso si contrató una franquicia barata, y le dio la mala suerte de chocar su auto con un modelo importado, tendrá una gran diferencia que pagar.
Aunque, en muchos casos, contratar una franquicia mayor tiene un coste adicional sólo un poco más alto. En ese caso, quizá la economía no compense.
Ahora que ya sabes estos valiosos consejos para bajar el precio de tu seguro de tu automóvil, puedes aplicarlos la próxima vez que adquieras un seguro vehicular.
